住宅ローン借換えの審査落ちは、個人信用情報が原因？

投稿日：2017/05/24 更新日：2023/07/26

 

こんにちは、（社）任意売却公正協会　代表の高倉です。  

住宅ローンの借換えや クレジットカード・消費者金融の新規申込みに審査落ちした方は、 「個人信用情報」が原因かもしれません。  

 

個人信用情報

個人信用情報とは、 俗に言われるブラックリストのことです。  

クレジットカード・キャッシング・住宅ローンなどの 契約状況、借入・返済などの取引情報などが登録されています。  

 

さらに登録されているのは、

• 毎月の返済や延滞状況
• 新規ローン申込み情報
• 債務整理をしたかなど

 

例えば、新しくクレジットカードを作ろうと申込んだ場合に カード会社は、あなたの「個人信用情報」の登録内容を確認します。  

会社によっても審査内容は異なりますが、 延滞履歴、債務整理などがあると否決されてしまう訳です。  

住宅ローンの借換え クレジットカードなどで審査に落ちてしまった場合には ご自身の「個人信用情報」の確認をすれば 審査落ちの理由が分かるかもしれません。  

 

信用情報の閲覧方法

個人信用情報は、 ③つの個人信用機関で閲覧することができ それぞれ会員や登録内容が異なります。  

①株式会社日本信用情報機構（JICC） 会員：信販会社、消費者金融、、保証会社、金融機関、リース会社など  

②株式会社シー・アイ・シー（CIC） 会員：信販会社、クレジット会社など  

③全国銀行個人信用情報センター 　会員：金融機関  

 

閲覧方法は、各機関によっても異なりますが いくつかの方法が利用できるようになりました。

• スマートフォン
• パソコン
• 郵送
• 窓口

費用は、わずか500～1,000円で閲覧できます。  

 

この3つの機関は、 情報の一部を共有し合っていますが まず①と②を取得してみてください。  

私は住宅ローンを組む際に 自分の個人信用情報を閲覧しました。  

 

「こんなカードあった？」 「勤務先まで載ってるの？」と驚いたのを覚えています。  

以前、住宅ローンの借換えで 収入や年齢も問題ないのに審査が通らず 個人信用情報を閲覧してもらったところ 間違いが登録されていたことがありました。  

どんな情報が掲載されているか怖いかもしれませんが、 試してみる価値はあります！  

 

他の方がどんな相談をしているは、 「ご相談例」でご覧になれますので参考にご覧ください。