住宅ローン返済のご相談（借換え、返済期間の延長）横浜市南区

投稿日：2017/04/17 更新日：2023/07/25

 

こんにちは、（社）任意売却公正協会「住宅ローン無料相談センター」代表の高倉です。

横浜市西区在住の方より「住宅ローン返済を下げる方法を教えて欲しい」とご相談を頂戴しました。

 

電話でも一般的な方法をお伝えしています。

 

まずは、現在の住宅ローンについてお聞きしてからアドバイスになります。

 

ご相談者の住宅ローンについて

 

• 借入先　
• 借入金利　（また固定金利か？変動金利か？）
• 返済期間　（残りの返済期間）
• 返済状況　（延滞、滞納がないか？）
• 返済額　（毎月、ボーナス払い）

 

など借入先が何社かあればそれぞれお聞きします。

さらに、

• ご年齢
• 収入　（家計の収入）
• 他の借入れ　（カードローン・キャッシングなど）

をお聞きします。

 

今回のご相談者は、住宅ローン返済も延滞もなく返済できており、収入もあることから

 

①住宅ローンの金利交渉

②住宅ローンの借換え

③借換えで返済期間の延長

④返済期間の延長（リスケジュール）

 

をアドバイスしました。

 

 

住宅ローンの借換えの場合には、現在の住宅ローンの残った返済期間でしか審査されず、住宅ローンの借換え商品が金利が低いものの返済額が減らない場合が多くあります。

 

例えば、

住宅ローン残高2000万円　金利４％　返済期間10年

 

住宅ローンの借換え商品が１％であれば、住宅ローン返済は下がりそうですよね？

 

ただ通常の住宅ローン借換えの審査の場合には、返済期間は残りの10年で計算するので、住宅ローン返済の減額効果がない状況になります。

 

「金利が低くなるのになぜ？」と思われるかもしれませんが、当初の住宅ローンは、例えば35年と長期で組んでいるものの、住宅ローンの借換えの場合は残りの返済期間１0年で計算するため、効果が出なくなってしまう訳です。

 

他にも借換手数料（登記費用、手数料、印紙代）も、必要なため減額効果が出にくい場合があります。

 

住宅ローン返済期間延長の商品

 

通常の住宅ローン借換えについてご説明しましたが、残りの返済期間を延長できる商品が出ています。

 

住宅ローンの返済期間を延ばすことで、返済額を下げることも可能です。

 

「住宅ローン返済を延ばすの？」と思われるかもしれませんが、カードローン、キャッシュングで補てんしている方、お子様に家計の協力をしてもらっている方などであれば考える価値はあると思います！

 

いずれにしても住宅ローンの借換えは、早めに動くことが重要ポイントです！

 

住宅ローン返済について無料相談を行っていますので、お気軽にご連絡ください。

 

相談するのが気が引けると言う方は、他の方がどんな相談をしているかを「相談例」で確認できますのでこちらもご覧ください。